Peningkatan aset menjadi salah satu indikator keberhasilan finansial bagi pekerja kelas menengah. Investasi menjadi salah satu cara efektif untuk mencapai tujuan ini. Seorang perencana keuangan dari Tatadana Consulting, Tejasari, memberikan panduan praktis bagi para pekerja kelas menengah agar dapat berinvestasi dengan aman dan optimal.

Langkah awal yang krusial adalah mengelola penghasilan dengan bijak melalui alokasi dana yang terstruktur. Tejasari menyarankan pembagian pos pengeluaran yang proporsional:

• Tabungan: Idealnya 10% dari penghasilan dialokasikan untuk tabungan.
• Cicilan: Batasi cicilan tidak lebih dari 30% dari penghasilan.
• Kebutuhan Rutin: Alokasikan 40% untuk memenuhi kebutuhan pokok sehari-hari.
• Kebutuhan Pribadi: Sisihkan 20% untuk kebutuhan pribadi dan hiburan.

Bagi mereka yang tidak memiliki cicilan properti (KPR), dana yang semula dialokasikan untuk cicilan dapat dialihkan ke tabungan. Semakin besar persentase penghasilan yang diinvestasikan, semakin besar pula potensi peningkatan aset.

Setelah menentukan alokasi dana investasi bulanan, langkah selanjutnya adalah memilih instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko dan kemampuan finansial. Pastikan instrumen investasi yang dipilih legal dan terpercaya, serta berada di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan pemerintah. Beberapa contoh instrumen investasi yang aman antara lain:

• Deposito: Produk perbankan dengan tingkat pengembalian yang stabil.
• Reksa Dana: Wadah investasi kolektif yang dikelola oleh manajer investasi profesional. Terdapat berbagai jenis reksa dana, mulai dari pasar uang, pendapatan tetap, saham, hingga campuran.
• Obligasi: Surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau korporasi, dengan target return yang bervariasi.
• Saham: Bagian kepemilikan dalam suatu perusahaan yang berpotensi memberikan keuntungan melalui capital gain (kenaikan harga saham) dan dividen (pembagian keuntungan perusahaan).

Diversifikasi aset menjadi kunci penting dalam berinvestasi. Dengan membagi portofolio investasi ke dalam beberapa jenis instrumen, risiko kerugian dapat diminimalkan. Jika salah satu instrumen investasi mengalami penurunan nilai, keuntungan dari instrumen lain dapat menyeimbangkan kerugian tersebut.

Tejasari menekankan pentingnya menyesuaikan risiko investasi dengan diversifikasi. Strategi ini memungkinkan investor untuk melindungi portofolio dari fluktuasi pasar dan potensi kerugian yang signifikan.