Membangun kekayaan bukan hanya tentang warisan atau pendapatan tinggi, melainkan serangkaian kebiasaan finansial cerdas yang diterapkan secara konsisten. Sebuah studi mengungkap bahwa mayoritas miliarder justru membangun kekayaan mereka dari nol, bahkan sebagian besar tidak pernah mencapai pendapatan enam digit dalam satu tahun pun selama karir mereka. Lantas, apa saja rahasia yang mereka terapkan?

Berikut adalah tujuh kebiasaan finansial yang menjadi fondasi kekayaan para miliarder mandiri, yang bisa menjadi inspirasi bagi kita semua:

• Prioritaskan Tabungan dan Investasi (Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu): Alih-alih menabung dari sisa pengeluaran, para miliarder justru menempatkan tabungan dan investasi sebagai prioritas utama. Mereka menyisihkan 20-25% dari penghasilan mereka secara otomatis, bahkan sebelum membayar tagihan atau keperluan lainnya. Transfer otomatis ke rekening investasi setiap kali menerima gaji membantu menghindari godaan untuk membelanjakan uang tersebut. Kebiasaan ini memastikan akumulasi kekayaan yang stabil melalui kontribusi rutin dan kekuatan bunga majemuk.

• Hindari Utang Konsumtif: Utang dengan bunga tinggi, seperti kartu kredit atau cicilan barang-barang konsumtif, dianggap sebagai penghambat utama pertumbuhan kekayaan. Miliarder cenderung menghindari utang semacam ini dan lebih memilih membayar tunai. Jika terpaksa menggunakan kartu kredit, mereka selalu melunasi tagihan secara penuh setiap bulan untuk menghindari bunga. Utang yang masih bisa ditoleransi adalah Kredit Pemilikan Rumah (KPR), itupun seringkali dilunasi secepat mungkin. Dengan menghindari utang konsumtif, dana yang seharusnya digunakan untuk membayar bunga dapat dialokasikan untuk investasi.

• Belanja dengan Kesadaran Penuh: Hemat bukan berarti pelit. Miliarder berbelanja dengan selektif dan hanya mengeluarkan uang untuk hal-hal yang benar-benar memberikan nilai atau kebahagiaan. Mereka membandingkan harga, tidak ragu memilih merek generik, atau mencari alternatif yang lebih murah dengan kualitas yang sepadan. Contohnya, mereka lebih memilih memasak di rumah daripada makan di restoran, menggunakan mobil yang sama selama bertahun-tahun, atau membeli barang berkualitas tanpa merek mewah. Prinsipnya adalah pengeluaran yang disengaja: berinvestasi pada hal yang penting dan menghilangkan yang tidak bernilai.

• Gaya Hidup Sederhana: Gambaran miliarder yang hidup mewah dan glamor lebih sering menjadi mitos daripada kenyataan. Kebanyakan miliarder justru hidup sederhana, mengendarai mobil biasa, tinggal di lingkungan kelas menengah, dan tidak mengenakan pakaian desainer. Mereka lebih menghargai pengalaman dan hubungan daripada barang-barang mewah. Mereka menghindari peningkatan gaya hidup seiring dengan kenaikan pendapatan (lifestyle creep). Selisih antara pendapatan dan pengeluaran menjadi sumber daya utama untuk mempercepat investasi dan menumbuhkan kekayaan.

• Terus Belajar Tentang Keuangan: Mayoritas miliarder meluangkan waktu untuk meningkatkan literasi keuangan mereka. Mereka membaca buku, mengikuti seminar, berkonsultasi dengan pakar keuangan, dan terus memperbarui pengetahuan mereka. Pemahaman yang mendalam tentang keuangan membantu mereka melihat peluang investasi yang tidak disadari orang lain dan mengambil keputusan finansial yang lebih baik. Mereka memahami konsep bunga majemuk, strategi pajak, dan berbagai jenis investasi. Mereka tidak mudah tergiur dengan iming-iming investasi cepat kaya atau spekulasi emosional, melainkan berpegang pada prinsip-prinsip ekonomi yang kuat.

• Optimalkan Efisiensi Pajak: Mengurangi beban pajak secara legal adalah strategi penting untuk memaksimalkan pertumbuhan kekayaan jangka panjang. Miliarder memanfaatkan berbagai cara untuk mengurangi pajak, seperti memaksimalkan kontribusi ke rekening pensiun, menggunakan rekening tabungan kesehatan, dan menyusun investasi dengan mempertimbangkan efisiensi pajak. Mereka juga bekerja sama dengan profesional pajak untuk memastikan bahwa mereka tidak membayar pajak lebih dari yang seharusnya. Donasi amal strategis, investasi properti, dan struktur bisnis dapat memberikan keuntungan pajak tambahan. Meskipun dampak setiap strategi mungkin terlihat kecil, akumulasi selama bertahun-tahun dapat memberikan perbedaan yang signifikan.

• Diversifikasi Sumber Pendapatan: Mengandalkan satu sumber pendapatan dapat menjadi risiko besar. Miliarder mandiri cenderung memiliki beberapa sumber pendapatan, seperti investasi, bisnis sampingan, properti sewa, atau pendapatan pasif lainnya. Banyak dari mereka memulai dari hal kecil, seperti investasi saham dividen, menyewakan properti kecil, atau menjalankan bisnis rumahan. Keuntungan yang diperoleh kemudian diinvestasikan kembali untuk meningkatkan pendapatan. Seiring waktu, pendapatan sampingan ini bahkan bisa melebihi pendapatan utama. Pendekatan ini menciptakan ketahanan finansial, sehingga jika satu sumber pendapatan terganggu, sumber lain dapat menopang.

Dengan mengadopsi kebiasaan-kebiasaan finansial ini, kita dapat membangun fondasi yang kuat untuk mencapai kebebasan finansial dan meraih impian-impian kita.