Strategi Alokasi Gaji Efektif: Kupas Tuntas Metode Budgeting 75/15/10 dan Alternatifnya

Merasa gaji bulanan berlalu begitu saja tanpa menghasilkan tabungan yang signifikan? Jangan terburu-buru menyalahkan nominal gaji. Permasalahan seringkali terletak pada strategi pengelolaan keuangan yang kurang tepat. Di tengah tekanan ekonomi dan inflasi yang terus meningkat, kemampuan mengatur keuangan pribadi menjadi semakin krusial.

Banyak individu kesulitan menyisihkan dana untuk tabungan karena terhimpit oleh pengeluaran harian yang terus membengkak. Salah satu solusi yang populer adalah menerapkan metode budgeting. Metode ini membantu mengalokasikan dana secara terstruktur sehingga tujuan keuangan dapat tercapai.

Membedah Metode 75/15/10

Metode 75/15/10 merupakan salah satu pendekatan budgeting yang cukup banyak diminati. Esensinya adalah membagi pendapatan bulanan ke dalam tiga kategori utama:

• 75% untuk Kebutuhan Esensial: Alokasi terbesar ini ditujukan untuk memenuhi kebutuhan pokok sehari-hari. Termasuk di dalamnya adalah biaya tempat tinggal (sewa atau cicilan rumah), tagihan bulanan (listrik, air, internet), transportasi, kebutuhan makan, dan pengeluaran rutin lainnya.
• 15% untuk Investasi Jangka Panjang: Bagian ini dialokasikan untuk membangun masa depan finansial yang aman. Investasi jangka panjang dapat berupa dana pensiun, reksadana, saham, properti, atau instrumen investasi lainnya yang memiliki potensi pertumbuhan dalam jangka waktu yang panjang.
• 10% untuk Tabungan Jangka Pendek dan Dana Darurat: Alokasi ini berfungsi sebagai bantalan finansial untuk menghadapi kebutuhan mendesak atau tujuan jangka pendek. Dana darurat sangat penting untuk mengatasi kejadian tak terduga seperti perbaikan kendaraan, biaya pengobatan, atau kehilangan pekerjaan.

Seorang financial advisor dari Credit Karma, Courtney Alev, menekankan pentingnya membuat anggaran yang berkelanjutan. Metode 75/15/10 menawarkan fleksibilitas yang lebih besar dalam pengeluaran dibandingkan sistem lain, sehingga memungkinkan individu untuk tetap menikmati hidup sambil tetap mencapai tujuan keuangan. Meskipun demikian, metode ini mungkin kurang ideal bagi mereka yang memiliki beban utang besar atau pengeluaran tak terduga yang tinggi.

Alternatif Metode Budgeting: 50/30/20 dan 60/30/10

Setiap individu memiliki kondisi finansial dan prioritas yang berbeda. Jika metode 75/15/10 dirasa kurang sesuai, terdapat beberapa alternatif yang bisa dicoba, di antaranya metode 50/30/20 dan 60/30/10.

Metode 50/30/20

Dalam metode ini, alokasi dana dibagi sebagai berikut:

• 50% untuk Kebutuhan Pokok: Sama seperti metode sebelumnya, alokasi ini ditujukan untuk memenuhi kebutuhan dasar seperti tempat tinggal, transportasi, makanan, dan tagihan.
• 30% untuk Keinginan: Bagian ini dialokasikan untuk pengeluaran yang bersifat hiburan dan rekreasi, seperti makan di restoran, belanja, traveling, atau hobi.
• 20% untuk Tabungan dan Pelunasan Utang: Alokasi ini diprioritaskan untuk membangun tabungan dan mempercepat pelunasan utang, baik itu kartu kredit, pinjaman pribadi, atau utang lainnya.

Metode 50/30/20 seringkali dianggap cocok untuk individu muda yang belum memiliki banyak tanggungan atau keluarga.

Metode 60/30/10

Metode ini membagi alokasi gaji sebagai berikut:

• 60% untuk Kebutuhan: Alokasi terbesar untuk memastikan semua kebutuhan dasar terpenuhi.
• 30% untuk Keinginan: Sama seperti metode 50/30/20, dana ini digunakan untuk hiburan dan rekreasi.
• 10% untuk Tabungan: Alokasi ini ditujukan khusus untuk tabungan.

Pentingnya Fleksibilitas dan Evaluasi

Perencana keuangan Michelle Waymire menekankan bahwa metode budgeting harus fleksibel dan adaptif terhadap perubahan situasi ekonomi. Inflasi dapat memengaruhi berbagai aspek pengeluaran, mulai dari harga rumah hingga kebutuhan pokok. Oleh karena itu, penting untuk secara berkala mengevaluasi kebiasaan belanja dan menyesuaikan anggaran sesuai dengan kondisi terkini.

Sebelum memilih metode budgeting yang tepat, lakukan analisis mendalam terhadap pola pengeluaran selama beberapa bulan terakhir. Identifikasi pengeluaran yang sebenarnya tidak perlu dan buat anggaran yang realistis berdasarkan pengeluaran tetap serta tujuan finansial jangka pendek dan panjang. Dengan memahami pola pengeluaran, Anda dapat menentukan strategi budgeting yang paling efektif untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Kesimpulan:

Tidak ada satu pun metode budgeting yang cocok untuk semua orang. Kunci keberhasilan terletak pada pemahaman kondisi finansial pribadi, penentuan tujuan keuangan yang jelas, dan pemilihan metode budgeting yang paling sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda. Fleksibilitas dan evaluasi berkala juga merupakan faktor penting untuk memastikan anggaran tetap relevan dan efektif dalam mencapai tujuan keuangan Anda.