Perlindungan Aset Rumah Tinggal dari Risiko Banjir: Peran dan Batasan Asuransi Properti

Banjir yang melanda sejumlah wilayah Jabodetabek akhir pekan lalu, dengan ketinggian air bervariasi antara 30 sentimeter hingga 3,1 meter, menyoroti kerentanan aset rumah tinggal dan dampak ekonomi yang signifikan bagi para pemiliknya. Banyak rumah mengalami kerusakan yang cukup parah, mulai dari kerusakan perabotan rumah tangga, terutama elektronik, hingga kerusakan struktur bangunan akibat genangan air dalam waktu lama. Kondisi ini menimbulkan pertanyaan penting mengenai peran asuransi dalam menanggung kerugian akibat bencana alam, khususnya banjir.

Menurut pengamat asuransi, Irvan Rahardjo, memang tersedia polis asuransi properti yang mencakup risiko banjir, namun mekanisme dan cakupannya berbeda dengan asuransi bencana alam pada umumnya. Asuransi kebakaran, misalnya, secara umum hanya menjamin kerugian akibat kebakaran, sambaran petir, pohon tumbang, atau kecelakaan pesawat. Perlindungan terhadap risiko banjir atau tanah longsor biasanya memerlukan polis tambahan dan premi khusus. Perlu ditekankan bahwa polis asuransi harus dibuat sebelum kejadian banjir terjadi. Kejadian banjir yang sudah berlangsung tidak akan ditanggung, kecuali jika polis telah aktif sebelum bencana terjadi dan mencakup risiko banjir berikutnya.

Nilai ganti rugi yang diberikan asuransi properti dapat mencapai nilai bangunan tersebut. Namun, perlu diingat bahwa kerugian atas isi rumah juga akan ditanggung, sepanjang barang-barang tersebut tercantum dalam polis asuransi dengan nilai pertanggungan tersendiri. Proses pengajuan asuransi properti yang mencakup risiko banjir juga akan diawali dengan survei lokasi oleh perusahaan asuransi untuk menilai tingkat risiko banjir. Lokasi-lokasi yang berada di daerah rawan banjir, seperti di tepi sungai atau dekat tebing curam, akan sulit mendapatkan asuransi, kecuali ada tindakan pencegahan yang memadai.

Irvan menjelaskan bahwa terdapat batasan dalam cakupan asuransi. Kerugian usaha yang beroperasi di dalam rumah, misalnya warung atau toko, umumnya tidak termasuk dalam cakupan asuransi properti untuk rumah tinggal. Kerugian usaha tersebut perlu diasuransikan secara terpisah. Demikian pula dengan kendaraan bermotor, yang memerlukan asuransi kendaraan bermotor tersendiri. Dengan demikian, pemilik rumah perlu memahami cakupan polis asuransi dengan cermat dan memastikan perlindungan yang memadai bagi aset-aset mereka.

Kesimpulannya, asuransi properti menawarkan perlindungan finansial penting bagi pemilik rumah dalam menghadapi risiko banjir, namun penting untuk memahami syarat dan ketentuan polis, termasuk batasan-batasan yang berlaku. Pentingnya perencanaan dan antisipasi risiko menjadi kunci dalam melindungi aset rumah tinggal dari dampak ekonomi yang merugikan akibat bencana alam. Masyarakat perlu lebih proaktif dalam mempelajari dan memilih polis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi lokasi tempat tinggal mereka.