Memiliki rumah impian melalui Kredit Pemilikan Rumah (KPR) telah menjadi pilihan populer bagi banyak orang. Kemudahan yang ditawarkan skema ini memungkinkan individu untuk memiliki properti tanpa harus membayar secara tunai. Namun, di balik kemudahan tersebut, KPR menuntut komitmen finansial jangka panjang yang tidak boleh diabaikan.

Gagal membayar cicilan KPR bukan hanya sekadar keterlambatan pembayaran biasa. Lebih dari itu, ada serangkaian risiko yang mengintai, mulai dari denda hingga potensi kehilangan aset berharga. Sebelum memutuskan untuk mengambil KPR, perencanaan keuangan yang matang adalah kunci utama untuk menghindari mimpi buruk di kemudian hari.

Risiko Saat Menunggak Cicilan KPR

Berikut adalah risiko yang perlu diperhatikan ketika menunggak cicilan KPR:

• Denda dan Surat Peringatan: Keterlambatan pembayaran cicilan akan dikenakan denda yang bervariasi, umumnya berkisar antara 0,5% hingga 1% dari total cicilan per bulan. Selain denda, pihak bank juga akan mengirimkan surat peringatan sebagai bentuk teguran atas keterlambatan pembayaran.
• Penurunan Skor Kredit: Dampak yang seringkali diabaikan adalah penurunan skor kredit. Padahal, skor kredit yang buruk dapat menghambat pengajuan pinjaman atau fasilitas kredit lainnya di masa depan. Hal ini tentu akan menyulitkan jika suatu saat Anda membutuhkan dana tambahan untuk keperluan mendesak.
• Penyitaan Aset: Risiko terburuk dari gagal bayar KPR adalah penyitaan aset properti. Bank berhak menyita rumah yang menjadi jaminan KPR jika debitur tidak mampu melunasi tunggakan. Proses penyitaan biasanya diawali dengan pemberian Surat Peringatan (SP) pertama, kedua, dan ketiga. Jika debitur tetap tidak dapat memenuhi kewajibannya, bank akan mengambil alih properti tersebut.

Dasar hukum penyitaan aset ini diatur dalam Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda yang Berkaitan dengan Tanah. Undang-undang ini memberikan landasan hukum bagi bank untuk melakukan penyitaan jika debitur dinyatakan wanprestasi atau gagal memenuhi kewajiban pembayaran.

Solusi Menghadapi Ancaman Penyitaan Rumah

Jika Anda menghadapi kesulitan keuangan dan terancam penyitaan rumah, berikut adalah beberapa langkah yang dapat diambil:

• Refinancing: Opsi ini melibatkan pengajuan pinjaman baru dengan suku bunga yang lebih rendah untuk melunasi KPR yang ada. Tujuannya adalah untuk mengurangi beban cicilan bulanan sehingga lebih terjangkau.
• Take Over Kredit: Anda dapat menjual rumah dengan mekanisme take over kredit. Artinya, pembeli akan melanjutkan pembayaran cicilan KPR yang belum lunas. Namun, pastikan untuk berkoordinasi dengan pihak bank sebelum melakukan take over kredit agar prosesnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
• Negosiasi dengan Bank: Jangan ragu untuk menghubungi pihak bank dan menyampaikan kesulitan keuangan yang Anda alami. Bank mungkin bersedia memberikan keringanan berupa penurunan suku bunga, perpanjangan tenor pinjaman, atau opsi restrukturisasi lainnya.

Menghadapi masalah KPR memang tidak mudah, tetapi dengan perencanaan yang matang dan tindakan yang tepat, Anda dapat menghindari risiko terburuk dan menemukan solusi yang sesuai dengan kondisi keuangan Anda.