Kenaikan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) memberikan dampak signifikan bagi para pemilik Kredit Pemilikan Rumah (KPR), terutama mereka yang menggunakan skema bunga mengambang (floating). Kondisi ini menuntut strategi cerdas dalam pengelolaan keuangan agar cicilan KPR tetap lancar.

Dampak Kenaikan Suku Bunga

Kenaikan BI rate, yang saat ini berada di level 5,50 persen, secara langsung memengaruhi besaran cicilan KPR dengan bunga floating. Lonjakan cicilan ini menjadi tantangan berat, terutama bagi debitur dengan kemampuan finansial terbatas. Data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menunjukkan adanya peningkatan risiko kredit bermasalah (NPL) pada sektor KPR, khususnya untuk debitur menengah ke bawah. Meskipun rasio NPL masih di bawah ambang batas aman, tren peningkatan ini perlu diwaspadai.

Strategi Mengatasi Kenaikan Cicilan KPR

Menghadapi situasi ini, ada beberapa strategi yang dapat diterapkan oleh pemilik KPR:

• Pengelolaan Arus Kas: Disiplin dalam mengatur keuangan menjadi kunci utama. Alokasikan dana khusus untuk cicilan KPR dan kurangi pengeluaran yang tidak prioritas. Mencari penghasilan tambahan juga dapat membantu memperkuat kondisi finansial.
• Dana Darurat: Siapkan dana darurat sebagai bantalan finansial. Dana ini dapat digunakan untuk membayar cicilan KPR saat menghadapi kesulitan keuangan yang tidak terduga.
• Negosiasi dengan Bank: Jika mengalami kesulitan keuangan, jangan ragu untuk bernegosiasi dengan pihak bank. Ajukan permohonan restrukturisasi, seperti perpanjangan tenor atau penurunan suku bunga sementara. Persyaratan pengajuan biasanya meliputi bukti kesulitan keuangan dan riwayat kredit yang baik.
• Pelunasan Sebagian Pokok Pinjaman: Jika memiliki dana lebih, seperti bonus atau tabungan, pertimbangkan untuk melunasi sebagian pokok pinjaman. Langkah ini akan mengurangi beban bunga dan membuat cicilan bulanan lebih terjangkau.
• Take Over Bank: Pindahkan pinjaman KPR ke bank lain yang menawarkan suku bunga lebih rendah. Bandingkan suku bunga efektif dan tenor fixed antar bank, serta perhatikan biaya pindah dan promo yang tersedia. Bank yang fokus pada KPR atau bank syariah seringkali menawarkan opsi yang lebih menarik.

Pentingnya Skema KPR yang Terjangkau

Ekonom juga menyoroti bahwa skema KPR dengan bunga floating cenderung memberatkan masyarakat menengah ke bawah. Untuk mengatasi masalah backlog rumah, pemerintah perlu memperkuat Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) atau memberikan subsidi bunga kepada masyarakat berpenghasilan rendah (MBR). Dengan demikian, kepemilikan rumah dapat diwujudkan tanpa membebani keuangan keluarga.

Dengan perencanaan keuangan yang matang dan strategi yang tepat, pemilik KPR dapat menghadapi tantangan kenaikan suku bunga dengan lebih percaya diri. Komunikasi yang baik dengan pihak bank juga menjadi kunci untuk menemukan solusi yang saling menguntungkan.